子育て世帯は家を買うべき？持ち家と賃貸を徹底比較｜メリット・デメリットと選び方

子どもが小さいうちは賃貸でもそれほど不便を感じなくても、成長するにつれて荷物が増えたり、子ども部屋が必要になったりして、「そろそろ家を買ったほうがいいのかな」と考える家庭も多いと思います。

一方で、住宅は数千万円単位の大きな買い物です。

住宅ローンを何十年も返済していくことを考えると、簡単には決断できません。

私自身は、一定の条件がそろっている子育て世帯であれば、持ち家を購入するメリットは大きいと考えています。

ただし、すべての家庭に持ち家が向いているわけではありません。

家庭の働き方や会社の制度、将来どこで暮らしたいのかによっては、賃貸のほうが合っているケースもあります。

この記事では、子育て世帯が家を買うメリットと、逆に賃貸のほうが向いているケースについて、私なりの考えをまとめてみます。

一方で、転勤の可能性がある家庭、会社の住宅手当が充実している家庭、住む場所を柔軟に変えたい家庭であれば、賃貸も十分に良い選択肢です。

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子育て世帯は家を買うべき？私が考える結論

「持ち家と賃貸、結局どちらがお得なの？」

住宅について調べていると、このような比較をよく見かけます。

しかし、私は単純に「どちらがお金の面で得なのか」だけで決めるのは難しいと思っています。

なぜなら家は、投資商品である前に、家族が毎日生活する場所だからです。

特に子育て世帯の場合は、子どもの学校、通勤時間、周辺環境、部屋の広さ、住宅費など、いろいろな条件を考える必要があります。

私が持ち家に向いていると思うのは、次のような家庭です。

• 夫婦ともに転勤の可能性が低い
• 今後も同じ地域に長く住みたい
• 家賃の上昇を気にしたくない
• 自分たちの家を持つ満足感を重視したい
• 資産として住宅を残したい
• 無理のない範囲で住宅ローンを組める

反対に、次のような家庭であれば、無理に家を買わずに賃貸を続けるのも十分ありだと思います。

• 転勤の可能性がある
• 将来どこに住むのかまだ決まっていない
• 近隣住民や住環境が合わなかったときに引っ越したい
• 会社の住宅手当が充実している
• 住宅ローンを抱えることに不安がある

ここから、それぞれ詳しく考えてみます。

子育て世帯が持ち家を選ぶメリット

夫婦ともに転勤がないなら家を購入しやすい

家を買ううえで、個人的にかなり重要だと思うのが、今後もその地域に住み続ける可能性が高いかどうかです。

夫婦ともに転勤がなく、勤務地が大きく変わる可能性も低いのであれば、住宅購入との相性は良いと思います。

持ち家は、一度購入すると賃貸のように簡単には引っ越せません。

転勤が決まった場合には、自宅を売却したり、人に貸したり、場合によっては住宅ローンを支払いながら別の地域に住んだりする必要があります。

しかし、夫婦ともに勤務地が安定しているのであれば、その心配はかなり少なくなります。

また、子育て世帯の場合は、保育園や幼稚園、小学校なども重要です。

「この地域で子どもを育てたい」

「できれば転校させずに育てたい」

という考えがあるなら、早めに生活拠点を決めて家を持つことには大きなメリットがあると思います。

長く住む地域がある程度決まっている家庭ほど、持ち家との相性は良いと考えています。

将来の家賃上昇を心配しなくてよい

賃貸住宅に住んでいる限り、基本的には家賃を払い続けます。

さらに、周辺の家賃相場や物価、建物の状況などによっては、将来的に家賃が上がる可能性もあります。

子育て中は、子どもの成長とともに支出も増えていきます。

食費、習い事、学費、塾代など、年齢が上がるほど教育関連の支出も増えていくでしょう。

そんな中で家賃まで上がると、家計への負担は小さくありません。

もちろん、持ち家でも住宅ローン以外に費用は発生します。

例えば、

• 固定資産税
• 火災保険・地震保険
• 修繕費
• マンションの場合は管理費・修繕積立金

などです。

そのため、「持ち家なら住宅費がずっと一定」というわけではありません。

ただ、固定金利の住宅ローンなどを利用すれば、毎月のローン返済額については比較的見通しを立てやすくなります。

将来の住居費をある程度予測できることは、教育費が増えていく子育て世帯にとって安心材料の一つだと思います。

我が家では変動金利にて住宅を購入しましたが、金利が上がることを想定し、固定金利にしておけばよかったと少し後悔をしているところではあります。

自分の家を持っているという満足感がある

これは金額では表しにくい部分ですが、「自分たちの家を持っている」という満足感も持ち家の大きな魅力だと思います。

自分の家であれば、家族の生活に合わせて比較的自由に使えます。

例えば、

• 壁に棚を付ける
• 子ども部屋をつくる
• 好きな家具を置く
• 壁紙を変える
• 庭で子どもを遊ばせる
• DIYを楽しむ

といったこともしやすくなります。

賃貸の場合、退去時の原状回復を考えると、どうしてもできることに制限があります。

また、子育て世帯にとって気になるのが子どもの足音や泣き声です。

集合住宅では「下の階に響いていないかな」「子どもが走るたびに注意しないと」と気を使うこともあります。

もちろん持ち家でも近隣への配慮は必要ですが、特に戸建ての場合は、集合住宅と比べると生活音へのストレスを減らせるケースもあります。

「ここが自分たち家族の家なんだ」と思える場所があることは、私にとっては住宅購入の大きな魅力の一つです。

場所によっては資産価値が上がる可能性がある

持ち家には、「資産として残る可能性がある」というメリットもあります。

もちろん、住宅を買えば必ず値上がりするわけではありません。

建物は年数とともに古くなりますし、人口が減少している地域などでは、不動産価格が下落することもあります。

一方で、

• 駅から近い
• 交通の便が良い
• スーパーや病院が近い
• 人気の学校区
• 再開発が予定されている
• 今後も住宅需要が期待できる

といった地域では、資産価値が維持されやすく、場合によっては購入時より価格が上がる可能性もあります。

だからこそ、住宅を購入するときには、

「自分たちが住みたいか」だけでなく、「将来、他の人も住みたいと思う場所か」

という視点も大切だと思います。

もし将来何らかの事情で引っ越すことになったとしても、需要のある地域であれば売却しやすくなります。

家そのものだけでなく、「どこに買うのか」は住宅購入で非常に重要なポイントだと思います。

子育て世帯でも賃貸が向いているケース

ここまで持ち家のメリットを書いてきましたが、もちろん賃貸にも大きなメリットがあります。

家庭によっては、持ち家よりも賃貸のほうが暮らしやすい場合もあります。

転勤の可能性がある

夫婦のどちらかに転勤の可能性があるなら、賃貸のメリットはかなり大きいと思います。

賃貸最大のメリットは、やはり身軽に引っ越せることです。

勤務地が変わったり、家族構成が変わったりしたときに、その時の状況に合った家へ移ることができます。

持ち家の場合、転勤になったからといって簡単に手放せるとは限りません。

住宅ローンが残っている場合、売却価格によってはローンを完済できない可能性もあります。

将来どこに住むか分からない家庭であれば、無理に住宅を購入せず、賃貸で柔軟性を確保しておくほうが安心だと思います。

近隣住民とのトラブルが心配

家を買うときに意外と怖いのが、近隣住民との相性です。

建物については内覧できますし、駅までの距離や周辺施設も事前に確認できます。

しかし、近所にどのような人が住んでいるかを完全に把握することは難しいです。

騒音やゴミ出し、駐車、子どもの声など、実際に住み始めてから分かることもあります。

賃貸であれば、どうしても住環境が合わない場合は、最終的に引っ越すという選択ができます。

一方で持ち家の場合は、売却しなければ簡単には引っ越せません。

「同じ場所に長期間住むことに不安がある」という人には、賃貸の柔軟性は大きなメリットだと思います。

会社から住宅手当が出る

勤務先の住宅手当が充実している場合も、賃貸を選ぶメリットは大きいです。

例えば、会社から毎月数万円の家賃補助が出ている場合、実際の自己負担額はかなり抑えられます。

一方、家を購入した途端に住宅手当の対象外になる会社もあります。

その場合、急いで住宅を購入すると、それまで会社が負担してくれていた住居費を自分で負担することになります。

住宅購入を考える前に、

• 賃貸の場合はいくら住宅手当が出るのか
• 住宅手当は何歳まで受けられるのか
• 持ち家でも住宅手当が出るのか
• 社宅制度は利用できるのか

など、会社の福利厚生を確認しておいたほうが良いと思います。

住宅手当が充実しているのであれば、その制度を活用しながら貯蓄を増やし、数年後に家を買うという方法もあります。

持ち家と賃貸を比較してみる

ここまでの内容を簡単にまとめると、次のようになります。

比較するポイント	持ち家	賃貸
夫婦ともに転勤がない	◎ 向いている	○
転勤の可能性がある	△	◎ 向いている
同じ地域に長く住みたい	◎	○
引っ越しやすさ	△	◎
住宅手当が充実している	△	◎
近隣環境が合わなかった場合	△	◎
自由にリフォームしたい	◎	△
家を持つ満足感	◎	△
資産として残したい	◎	△
将来の家賃上昇が心配	◎	△

※実際には物件、住宅ローン、勤務先の制度、住んでいる地域などによって条件は異なります。

このように比較すると、「持ち家と賃貸のどちらが優れているか」というより、自分たちの生活スタイルにどちらが合っているかを考えることが大切だと思います。

家を買う前に夫婦で考えておきたい4つのこと

これからどこで働くのか

まず確認したいのが、夫婦それぞれの今後の働き方です。

転勤の可能性だけでなく、転職や独立、在宅勤務など、今後働き方が変わる可能性についても話し合っておくと安心です。

現在は転勤がなくても、今後転職する可能性があるなら、その点も考えておいたほうがよいでしょう。

子どもをどこで育てたいのか

住宅を購入すると、その地域との付き合いは長くなります。

保育園や学校だけでなく、公園、病院、スーパー、治安、交通の利便性なども含めて、「この地域で子どもを育てたいと思えるか」を考えることが大切です。

子どもが小さい間だけではなく、中学校や高校へ進学したときのことまで少し想像してみると、住宅を選びやすくなると思います。

無理なく払える住宅費はいくらなのか

住宅購入では、「いくらの家を買えるのか」だけを考えないことも重要です。

銀行から借りられる金額と、家計として無理なく返せる金額は同じとは限りません。

住宅ローンの返済だけで家計がいっぱいになってしまうと、教育費や旅行、趣味、老後資金などに使えるお金が減ってしまいます。

せっかく家を買っても、毎月の住宅ローンが苦しくて生活に余裕がなくなってしまっては、本末転倒だと思います。

固定資産税や修繕費なども含めて、余裕のある資金計画を立てておきたいところです。

10年後・20年後の生活を考える

今の生活だけでなく、少し先の未来を想像してみることも大切です。

例えば、

• 子どもが成長したときに部屋は足りるのか
• 子どもが独立した後も住みやすいのか
• 車が必要な地域なのか
• 年齢を重ねても生活しやすい立地なのか
• 老後もその家で暮らしたいと思えるのか

といったことです。

もちろん、10年後や20年後の生活を完璧に予想することはできません。

それでも、「今住みやすいか」だけではなく、将来の生活も少し考えておくことで、住宅選びで後悔する可能性を減らせると思います。

まとめ｜家族に合った選択をすることが一番大切

今回は、「子育て世帯は家を買うべきなのか」というテーマについて、私なりの考えを書いてみました。

個人的には、

夫婦ともに転勤の可能性が低く、今後も同じ地域に長く住む予定があり、無理のない住宅ローンを組める家庭であれば、持ち家を検討するメリットは大きい

と思っています。

家賃の上昇を過度に気にする必要がなく、自分たちの家を持つ満足感もあります。

さらに、購入する場所によっては、将来的に資産価値が維持されたり、値上がりしたりする可能性もあります。

一方で、

転勤の可能性がある、住宅手当が充実している、近隣環境などに応じて住む場所を柔軟に変えたい

という家庭であれば、賃貸のメリットも非常に大きいです。

結局のところ、「持ち家と賃貸のどちらが絶対に正解」という答えはないと思います。

大切なのは、

• これからどこで働くのか
• どこで子どもを育てたいのか
• 住宅に毎月いくらまで使えるのか
• 10年後、20年後にどんな暮らしをしたいのか

を夫婦で話し合うことです。

周りの友人が家を買い始めたからといって、焦って購入する必要はありません。

反対に、長く住みたい地域が決まり、資金面にも余裕があるのであれば、「まだ早いかな」と必要以上に先延ばしにする必要もないと思います。

家は人生の中でも非常に大きな買い物です。

だからこそ、単純な損得だけではなく、自分たち家族がどんな生活を送りたいのかを基準に考えることが、一番大切なのではないでしょうか。